Банковский аутсорсинг

ВОЛЧЕНКОВ, кандидат экономических наук, Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов В большинстве стран мира возрастающая конкуренция на локальных рынках банковских услуг приводит к следующему. Банки в целях снижения издержек предоставления услуг и разработки банковского продукта, одновременно желая оставить неизменным или повысить качество услуг и продуктов, начинают прибегать к практике передачи отдельных видов деятельности сторонним организациям, то есть используют стратегию аутсорсинга. В развитых странах мира тенденция применения аутсорсинговых схем принимает массовый характер, что порождает зависимость банков от деятельности сторонней организации. Следует отметить, что аутсорсинг не всегда приносит банку положительные результаты. Происходящие в мировой экономике кризисные явления подтверждают, что назрела необходимость критического анализа тенденций структурных особенностей организации банковского рынка и выработки регулирующих норм, касающихся аутсорсинго-вых операций банков. Поэтому представляется целесообразным определить банковский аутсорсинг путем совмещения смысла процесса аутсорсинга в производственной сфере, понимания международными органами банковского надзора данного явления в финансовой сфере и опыта его практической реализации в банковской сфере. Банковский аутсорсинг аутсорсинг в банковской сфере - процесс полной или частичной передачи банком отдельных функций или бизнес-процессов для выполнения сторонней организации, которая выступает в качестве исполнителя услуг и осуществляет управление процессом реализации данной услуги или бизнес-процесса.

Казначей – Управление платежами и денежными средствами

Ассоциация региональных банков России и Интернет-портал"Интеллектуальный банк" проводят в конференц-зале Президент-Отеля Москва, ул. Якиманка, 24 практическую конференцию"Аутсорсинг в банковском бизнесе". Цель конференции — организовать конструктивный диалог и обмен мнениями между банками и компаниям, оказывающими услуги на базе аутсорсинга, обсудить возможности, открываемые аутсорсингом для развития банков в новых условиях, и экономику аутсорсинговых моделей в банковском бизнесе.

Период быстрого роста бизнеса сменился для российских финансовых институтов периодом снижения издержек и оптимизации бизнеса. С момента начала кризиса многие аналитики предсказывали рост числа аутсорсинговых контрактов в банковской отрасли, предполагая, что аутсорсинг непрофильных бизнес процессов и инфраструктурных решений может оказаться выгодным в условиях дефицита бюджета и сокращения персонала.

В России аутсорсинг бухгалтерских услуг (использование специализиро- обработку бухгалтерских, банковских и других финансовых документов).

Современный банк все меньше стремится контролировать все и вся в рамках своей деятельности, отдавая целый ряд операций на аутсорсинг. Специалисты группы компаний БТЕ, предоставляющей услуги организации и сервисного обеспечения банкоматных сетей, сегодня отмечают тенденцию к увеличению спроса на передачу технического обслуживания банковских терминалов сторонним организациям.

Этот процесс происходит как в мелких, так и в крупных банках: В частности, так поступает Сбербанк РФ, располагающий, пожалуй, самой крупной в Европе банкоматной сетью, а также несколько крупных российских частных банков. Желание владельцев и управляющих кредитных организаций держать все под личным контролем постепенно уступает здравому смыслу — советы бизнес-консультантов и собственных экспертов приводят к сокращению доли непрофильной деятельности банков до минимума.

Такая ситуация особенно очевидна при разного рода поглощениях и слияниях, когда попросту нет времени на объединение сетей в единую систему терминалов самообслуживания, подконтрольную какой-то одной организации технического сервиса или департаменту банка. Осенью года авторитетная консалтинговая компания провела исследование, в результате чего выяснилась нелогичность содержания собственного процессингового центра и самостоятельного эмитирования банковских карт, если число транзакций составляет меньше полумиллиарда.

При этом важно понимать, что банковское оборудование и сервис банковских сетей самообслуживания — это далеко не только ИТ-аутсорсинг, но и штат узкоспециализированных специалистов, способных устранить неисправность в любой точке страны в течение нескольких часов с момента ее обнаружения. Все эти функции входят в спектр услуг организаций в сегменте обслуживания банковских сетей, к примеру, группы компаний БТЕ. Материал публикуется на коммерческих условиях.

Интерфакс не несет ответственности за содержание материала.

Выгоды аутсорсинга Почему банковский бизнес выбирает ИТ аутсорсинг На Западе сейчас чуть ли не подавляющее большинство компаний пользуется услугами аутсорсинговых фирм. Пока ИТ аутсорсинг в нашей стране не так популярен, но эксперты предрекают ему стабильное развитие и видят его перспективы весьма обнадеживающими. Почему же бизнесменам так выгодно передавать ИТ функции специализированной внешней организации?

Интерфакс: Банковский аутсорсинг набирает обороты, и сегодня он В США это известно давно, там около 70% банковского бизнеса.

Российские банки не стоят особняком в общих этапах развития применения данной стратегии. Однако следует заметить, что на сегодняшний день российские банковские институты проходят второй этап развития, связанный с передачей на аутсорсинг отдельных функций, и постепенно начинают осваивать третий этап: Действительно, передача на аутсорсинг отдельных -функций достаточно активно обсуждается в прессе и начинает внедряться во многие банки, в первую очередь, круп- ные банки: Уралсиб, Альфа-банк, ВТБ и т.

Постепенно многими российскими банками, в частности ВТБ, внедряется аусорсинг отдельных бизнес-процессов: Особенно актуальным становится использование аустсорсинга для управления просроченными задолженностями. Партнерами для банка в данном случае являются коллекторские и финансовые агентства, обеспечивающие поступление средств для банка от должников. Наличие примеров успешного опыта банковского аутсорсинга в России свидетельствует о том, что этот вид стратегии имеет хороший потенциал.

Однако сегодня на развитие банковского аутсорсинга в России существенно влияют следующие факторы: В большинстве случаев расчет показывает, что использование собственного персонала выгоднее, но в этот расчет не попадают затраты на ремонт и обслуживание оборудования, затраты на обогрев, электроэнергию, уборку мусора, альтернативные издержки. В случае учета тех показателей, которые были приведены в пособии, результат расчета может измениться. Отсутствие надежных поставщиков услуг. Основные доводы против использования аутсорсинга заключаются в том, что российские поставщики небольшие компании неспособны обеспечить требуемый уровень качества.

От компаний, которые используют аутсорсинг, требуется мобилизация управленческих, организаторских и переговорных ресурсов, чтобы обеспечить требуемый уровень качества и стабильность поставок.

Схемы аутсорсинга в банковском секторе

Управление рисками аутсорсинга в банках Бортников Г. Разноплановый характер этого процесса, получивший особое распространение в сфере телекоммуникаций и информационных технологий, потребовал от органов надзора наведения порядка ради снижения операционных рисков в кредитных организациях. Масштабы привлечения подрядчиков возросли во всех странах одновременно на рубеже - х гг.

Примечательно, что аутсорсинг it в банковской сфере продолжает динамически необходимость снижения и разделения рисков по бизнес- процессам;.

Главная Аутсорсинг банковской поддержки — новое лекарство или новая болезнь? Понятие"аутсорсинг" достаточно прочно вошло в банковскую жизнь - в сфере информационных технологий, дистанционного обслуживания, возврата проблемных долгов и обеспечения инфраструктуры банка использование услуг сторонних компаний является уже традиционным.

При этом направления банковской поддержки банки передавать на аутсорсинг не торопятся. Вопрос аутсорсинга банковских функций стал особенно актуальным в разгар финансового кризиса как метод сокращения операционных издержек банка, в частности, затрат на персонал и материально-техническое обеспечение того или иного процесса.

Сегодня речь пойдет об аутсорсинге по обеспечению деятельности банка — услугах инкассации, маркетинговых и юридических услугах, услугах по хранению документов, бухгалтерии. Учитывая уровень востребованности данного вида аутсорсинга, а также тот факт, что это направление не является основным для банка и не приносит прибыли, казалось бы, проблем с привлечением сторонних компаний быть не должно.

Это предположение подтверждают также результаты опроса на . Однако вопреки зарубежной практике на нашем банковском рынке все обстоит иначе. Реакция основной массы банковского персонала среднего звена на предложение передать часть функций на аутсорсинг безусловно негативная по причине предстоящих сокращений персонала и при этом еще необходимости напрячься на благо такого внедрения.

Да и топ-менеджеры испытали некоторое разочарование, ступив на путь аутсорсинга.

Перспективы аутсорсинга информационных технологий в банке

Особенности аутсорсинга в банковской сфере Особенности аутсорсинга в банковской сфере Финансовые учреждения, которые функционируют в условиях современной экономики, нуждаются в инновационных решениях. На сегодняшний день банки находятся в стадии совершенствования спектра и объема предоставляемых услуг. Дополнительные кредитные продукты постоянно дорабатываются и обновляются.

А ведь на самом деле это изменение бизнес модели, а значит, и той самой Одним из факторов риска, связанным с аутсорсингом и, как правило.

Бухгалтерский аутсорсинг в Симферополе Бухгалтерский аутсорсинг в Симферополе Специалисты нашей компании предоставляют услугу бухгалтерского аутсорсинга в Симферополе и Крыму. Передача бухгалтерской отчетности является одной из самых востребованных услуг в сфере аутсорсинга среди малого и среднего бизнеса. По статистике в России"удаленная" бухгалтерия уменьшает затраты на учет в среднем в раз.

Исходя из ваших требований, мы можем предложить несколько вариантов сотрудничества: С помощью бухгалтерского аутсорсинга вы избигаете затрат на создание собственной бухгалтерии штат сотрудников, офисная техника, аренда помещения. Стоимость бухгалтерии на аутсорсинге в любом случае гораздо меньше, чем её содержание. Стоимость услуг определяется в индивидуальном порядке.

Приблизительную стоимость Вы можете рассчитать воспользовавшись калькулятором. Аутсорсинг бухгалтерских услуг уверенно набирает популярность в Симферополе и Крыму. Если раньше собственники бизнеса остерегались предоставлять данные своей бухгалтерии сторонним компаниям для проведения учета, то теперь они охотно отдают их на аутсорсинг. Эта услуга застрахована от рисков, поскольку над составлением и ведением бухгалтерской документации работают профессиональные бухгалтеры. Бухгалтерский аутсорсинг выгоднее штатного бухгалтера.

Отдав работу на аутсорсинг, Вы сможете сосредоточиться на выполнении других, более важных задач, направленных на развитие или расширение возможностей Вашего бизнеса.

Банковский аутсорсинг в России

Результатом этих видов деятельности являются сумма затрат и сумма валовых доходов, разница между которыми составляет прибыль кампании. Представив банк как предприятие, в котором со своей спецификой присутствуют все этапы создания стоимости, менеджмент банка должен оценить долю в создании стоимости отдельных звеньев цепочки и их составных частей.

Оценка может строиться исходя из показателей себестоимости на проведение данных операций, долей в общей себестоимости произведенного продукта, добавленной стоимости данных операций и долей в общем валовом доходе от создания и реализации данной услуги и продукта. Согласно исследованиям, проведенным компанией Роланд Бергер, наибольшую стоимость для банка генерируют функции управления рисками и продажи.

Поэтому бухгалтерский аутсорсинг будет развиваться очень активно ч. Банковское обслуживание частных клиентов Ипотека в Газпромбанке Мой.

Аутсорсинг — вопрос банковской культуры Аутсорсинг позволяет в конечном итоге снизить стоимость владения и сопровождения -инфраструктуры и тем самым уменьшить себестоимость той или иной банковской услуги. Но привлечение сторонних специалистов станет эффективным только при значительных затратах и комплексном подходе. До такого понимания аутсорсинга дозрели очень немногие банки.

В России рынок аутсорсинга мог бы расти быстрее, но этому препятствуют как технологические, так и психологические проблемы. В частности, остро стоит вопрос доверия к поставщику услуг.

Какие функции банки могут отдать аутсорсерам

Внедрение ПО Внедрение комплексной системы автоматизации Внутренний проект с внешними консультантами Ограниченная перспектива месяцев Конечная спецификация результатов проекта Выделенный конечный инвестиционный бюджет Изменение процедур банка как результат внедрения Привлечение дополнительных внешних ресурсов в рамках проектной команды 6 Пример 4: Обслуживание региональной сети Оптимизация обслуживания региональной сети Привлечение подрядной организации Неограниченная временная перспектива Регулярные условно-постоянные затраты Получение комплекса услуг Регулярный контроль качества исполнения Управление подрядной организацией включается в процедуры банка 7 Пример 5: Проведение маркетинговой кампании Обзвон потенциальных клиентов Привлечение внешнего контактцентра Ограниченная временная перспектива месяца Фиксированные единовременные затраты Получение конкретной конечной измеряемой услуги Использование существующих ресурсов исполнителя Не влияет на процедуры банка 8 Пример 6:

В условиях сокращения рынка: Цель CIO – эффективность IT – центр затрат.

Перевозки осуществляются на бронированном автотранспорте. Становится выгоднее привлечь стороннюю компанию, специализирующуюся на одном виде деятельности, чем содержать собственную службу. В условиях жесткой конкуренции передача функций — Аутсорсинг может стать идеальным решением, обеспечивающим экономию затрат, оперативное решение задач Кэш-менеджмента с высокой конкурентностью, и, главное, возможность высвободить ресурсы и сосредоточиться на основной сфере деятельности.

Это подвижная стратегия, позволяющая снизить риски и затраты в период непредсказуемости рынка. Одним из главных составляющих преимуществ, получаемых от аутсорсинга, является повышение прибыльности бизнеса, фокусировка профильных специалистов на основном бизнесе компании, когда Топ-менеджмент не занимается процессами, не создающими добавленную стоимость. С точки зрения управленца, такие не ключевые процессы отнимают очень много времени.

Возникает масса вопросов, относящихся к зоне операционного управления, которые надо обсуждать, продумывать, согласовывать. Их передача на аутсорсинг высвобождает время Топ-менеджмента банка. Чаще всего анализ необходимости вывода на аутсорсинг начинается с ответа на вопрос: Аутсорсер несет дополнительные расходы только по производственному персоналу инкассаторским бригадам из которых определяется стоимость инкассационных услуг, исключаются расходы банка на величину общих и административных расходов.

Преимущество аутсорсинга инкассационных операций прежде всего основано на положительном эффекте отдачи от масштаба Эффект масштаба. Оптимизация маршрутов и ликвидация дублирующих функции двух Служб инкассации, а не простая передача одной Службы инкассации другой, позволяет получить Эффект масштаба. Максимальный Эффект масштаба достигается при синергии двух равных партнеров.

Будущее за аутсорсингом

Перенимая эстафету у крупных компаний и производств, банки избавляются от функций, которые можно передать на аутсорсинг без ущерба качеству конечного продукта или услуги. Такое разделение ролей позволяет не только экономить, но и способствует повышению эффективности бизнес-процессов банка. Какие из функций, традиционно относящиеся к компетенции аппарата офиса коммерческого банка могут в перспективе быть переданы на аутсорсинг сторонним компаниям?

ИТ аутсорсинг, инкассация и эквайринг карт — существуют еще функции, передача которых на аутсорсинг может повысить эффективность бизнес-процессов банков. В первую очередь речь идет о передачи некоторых учетных функций и участков учета таких, как расчет зарплаты и ведение кадрового делопроизводства сотрудников, а также ведение участка обработки авансовых отчетов. Какие интересные кейсы, каких участников рынка можно назвать в связи с этим уже сегодня?

Использование современных способов организации бизнес-процессов, одним из которых выступает аутсорсинг, - это тенденция в банковской сфере.

Аутсорсинг в банке — реальность с учетом специфики Современные банковские Т-мощности - Аналитики отмечают постоянный рост рынка банковских услуг, который сохраняется уже на протяжении нескольких лет, что способствует увеличению клиентской базы и, соответственно, объемов финансовых операций. При этом широкое развитие получили сервисы дистанционного банковского обслуживания ДБО , которые в России за последнее время из экзотического способа предоставления услуг, нацеленного на продвинутых клиентов, сторонников новейших технологий, переросли в привычный инструмент управления финансовыми средствами, доступный для миллионов соотечественников как в России, так и за рубежом.

, , , , . , , , . , , , , , На сегодняшний день большим спросом пользуются не только хорошо знакомые и известные системы"Клиент-Банк", телебанкинг и интернет-банкинг, но и мобильный банкинг, терминалы самообслуживания и др. Для обеспечения и, главное, поддержки всех процессов, связанных с развитием бизнеса, обслуживанием клиентов и прочих, банкам необходимо наращивать Т-инфраструктуру. И чем шире объем бизнеса, тем интенсивнее растет вспомогательная функция в виде Т, что оборачивается дополнительными затратами на расширение штата технических специалистов, организацию серверной и сетевой инфраструктуры, СХД, реализацию проектов по доработке существующих автоматизированных банковских систем АБС или внедрение новых.

Параллельно в банках, как и в большинстве компаний, ориентированных на формирование прибыли от своей деятельности, идут процессы, направленные на организацию электронного документооборота, автоматизацию рутинных операций, что ведет к росту эффективности внутренней деятельности, ускорению процессов и росту качества обслуживания. К довольно востребованным технологическим трендам сегодня можно отнести оцифровку бумажных документов с последующей интеграцией собранных данных с данными АБС, внедрение систем, нацеленных на автоматизацию коммуникации с клиентами, мобильные решения для управления счетами пользователей услуг и мн.

Так ли нужен банкам Т-аутсорсинг? Учитывая темпы роста и постоянно возрастающие требования со стороны клиентов к предоставляемым услугам, для сохранения конкурентных преимуществ банки стремятся обеспечить предоставление сервисов в самые сжатые сроки и с максимальным качеством. В этой ситуации довольно естественным решением становится привлечение сторонних организаций, способных полностью или частично в рамках своей зоны ответственности обеспечить исполнение описанной выше задачи с точки зрения Т.

Сегодня уже смело можно говорить о том, что решение по привлечению внешней организации для поддержки банковской Т-инфраструктуры, автоматизированных банковских систем и, конечно, пользователей этих систем вполне естественно, и на это есть несколько причин.

Аутсорсинг

Статьи для банкира Аутсорсинг в кризис: Все эти действия должны не только помочь банкам устоять в кризис, но и обеспечить определенные конкурентные преимущества. Одним из инструментов, который применяется во всем мире для снижения затрат и повышения эффективности организации, является ИТ-аутсорсинг. Так ли это в России? ИТ-аутсорсинг — это один из наиболее крупных и быстрорастущих сегментов мирового рынка И -услуг.

особенности применения банковского аутсорсинга в россии осваивать третий этап: передачу на аутсорсинг полных бизнес-процессов.

Подобная классификация не единственная и не исчерпывающая. Например, мы не видим в ней в явной форме охранных, инкассационных, коллекторских и некоторых других видов услуг. Если обратиться к Письму Банка России от Такая схема работы рекомендуется для некрупных банков с относительно простыми операциями. Считается, что аутсорсинг деятельности по внутреннему аудиту, когда он осуществляется на ограниченной и конкретно ориентированной основе, может принести кредитным организациям определенные преимущества, такие как доступ к специализированной экспертизе и опыту при специальной аудиторской проверке объекта, которые отсутствуют в организации.

Если вспомнить про банковскую тайну, то в ст. За разглашение банковской тайны аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. В то же время аутсорсинг деятельности по внутреннему аудиту несет для банка риск утраты или ослабления контроля над деятельностью внешнего провайдера внутреннего аудита. Поэтому этими рисками необходимо управлять и вести их мониторинг.

Аутсорсинг внутреннего аудита может привести к размыванию сущности банковской лицензии.

Дмитрий Потапенко: аутсорсинг услуг. Не можешь работать головой, работай руками и доставай кошелек.

Узнай, как мусор в голове мешает тебе больше зарабатывать, и что сделать, чтобы очиститься от него навсегда. Кликни здесь чтобы прочитать!